社会活性化トレーダー、ぴんころ研究所のかずきです。
資産形成の王道、つみたて投資。
投資初心者でも、無理なく、少額から資産を築くことができます。
ただし、やっててよかったと思えるのは、長い時間が経ってから。
とはいえ、自分の大事なお金ですので、定期的な現状把握は大事です。
ということで、2019年12月末に始めた積立投資の２年半後の結果です。
当該投資信託の値動き
検証に使ったのは、2021年12月29日に積立を開始した、ｅＭＡＸＩＳ ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス。
上の図は家計簿アプリ マネーフォワードMEの7月4日のスクリーンショット。
6月30日のスクショを取り忘れました（泣）
2023年3月以降ものすごい勢いで伸びていて、現在も勢いが続いています。
2年半の検証結果
一口に積立投資といっても、積み立て方法はいくつかあります。
一番メジャーなのは、登録した銀行口座から毎月定期的に積立する毎月積立。
最近はクレジットカードのポイントを貯められる、クレカ積立が人気のようです。
積立は月1回だけでなく、月の決まった日だったり、毎週や、毎日でも行うこともできます。
私自身は積立の効果が高いと思われる毎日積立をしています。
その効果を検証すべく、以下の3パターンで検証しました。
- 毎日積立
- 毎営業日買付
- 上昇トレンド時 1,000円
- 下降トレンド時 2,000円
- トレンドなし（横ばい） 1,000円
- 毎営業日買付
- 毎月積立
- 毎月末、23,000円買付（1か月あたり平均23営業日あるため）
- 一括購入
- 2021年12月29日の1回（毎月積立の累計額と同額を買付したと仮定）
３つの積立シミュレーション結果
期間：2021年12月29日～2024年6月30日の2年半
保有投信の評価損益の比較
下から2番めの評価損益率を見ると、
- 毎日積立 73.45％
- 毎月積立 64.75％
- 一括投資 69.44％
どれも大幅なプラスとなりました。
参考までに、これまでの検証時の評価損益率の推移は以下の図のとおりです。
これまでのところ、毎日積立が一番良い結果になっています。
落ち込みが一番少なく、回復も最も早いです。
次に良いのが一括投資で、定番の毎月積立は最も悪い結果になっています。
この理由は、2023年3月以降相場が右肩上がりで、特に今年に入っての伸びがとんでもないからです。
もし、相場の底がわかるのであれば、一括投資は最強です。
右肩上がりの相場での伸びは凄まじいです。
半面、ひとたび弱気相場になれば、落ち込みも一番大きくなります。
そう考えると、やはり積立ですね。
相場の上昇と下落を読めない人には最適解です。
ただ、上昇と下降が1回ずつの2年半のデータでは、それを証明することは難しいところです。
毎月ではなく毎日積立を行う理由
投資信託の評価額は
保有している量（口数）×当日の投資信託の値段
で決まります。
値段が高いときには少ない量しか買えませんが、値段が下がれば多くの量を買うことができます。
この強みを活かせるのが毎日積立です。
といっても毎日同じ金額を買っていたのでは、毎月積立となんら変わりません。
そうではなく、トレンドが下げに転じたら通常の２倍の量を買って、トレンドが上昇に戻ったら通常の量に戻す。
これにより、下落時に買う量が毎月積み立てに比べて増えるので、その後の反発時の上昇が大きくなります。
その分、定期的にチャートを確認するという手間は増えますが、その効果は想像以上に大きいです。
まとめ
新NISAが始まった2024年は日経平均・TOPIXともにバブル後最高値を34年ぶりに更新し、米国株も最高値を更新し続けています。
世界を見渡すと、株価が最高値圏にある国は、日本や米国以外にもヨーロッパや中東・南米などいくつもあります。
戦争はあるし、政情不安の国もたくさんあるなかでの株価上昇です。
投資を行っていない人からすると不思議かもしれません。
理由は様々ですが、中でも大きい理由はインフレです。
インフレで現金の価値が凋落しています。
その一方で、株式などの資産価値は増え続けています。
ここ数年で投資を行っている人と、行っていない人の差はどんどん広がるばかりです。
積立を始めたからといって、資産が順調に増え続ける保証はありません。
投資期間の中で、一時的にせよ、痛みを伴う時期が必ずあります。
ただし、でこぼこは繰り返しますが、長期的にはほぼ確実に上昇するのが、株式投資信託の積立投資です。
あとで後悔しないような選択をしたいですね。
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